尽管余额宝等互联网金融产品的收益率早已不复当年，但是仍浇不灭互联网大佬、银行系投身其中的热情，就连一向讲究步步为营的运营商也坐不住了。
中国移动日前联合汇添富基金推出了旗下第一款互联网金融产品“和聚宝”，成为三大运营商中最后一家投身互联网金融大军的企业。
在此之前，今年5月，中国电信携手民生银行出品“添益宝”。次月，广东联通与百度、富国基金合作将“沃百富”推向了市场。
拥有自己的网络支付产品，拥有上亿用户，需要盘活名下庞大的话费预存款，加之互联网企业、虚拟运营商纷纷蚕食电信市场，三大运营商此时进入火爆的互联网金融市场并不令人惊讶，但是根据运营商自身的企业定位及面对互联网市场BAT寡头当道的当下，三大运营商的互联网金融产品是否赶了晚集呢?
亮点是什么
三大运营商的互联网理财产品与余额宝们既有相似点，又有自身的亮点和热点。
中国移动“和聚宝”的主要特色就是资金可签约绑定自动充话费，当手机话费账户余额不足时，和聚宝可自动将定额话费转入手机话费账户，这样用户多余的话费不但可享受收益，还不会欠费停机。
广东联通“沃百富”的功能更加丰富，不仅可以“话费理财”，还可以预存一定的理财款免费换购手机。
值得注意的是，用户存入运营商的资金能够获取理财收益，这也使运营商“间接承认了这些预付费的所有权归用户所有，话费的有效期问题就不再存在。”独立电信分析师马继华表示。这改变了此前通信行业的通行惯例，也会给整个通信行业的业务管理带来深层次的改变。
事实上，在三大运营商之前，阿里巴巴余额宝、京东小金库、苏宁零钱宝等具有虚拟运营商与互联网企业双重背景的理财产品基本都具备消费功能，其中就包括支付手机话费，因此从某种意义上来讲，三大运营商推互联网理财产品也是互联网大佬、虚拟运营商们“倒逼”的结果。既然不能在民营资本进入电信业、OTT攻城略地中独善其身，三大运营商索性跳下着火的平台，与鲨共游罢了。
难点在哪里
运营一款金融产品并非如同切瓜切菜那般容易，更何况目前在市场上流通的互联网理财产品并非运营商一家，甚至余额宝等前期进入市场的理财产品已经获得了大量忠实的用户。换句话说，和聚宝们所面临的运营压力不仅源自自身，还有虎视眈眈的BAT三寡头。
从自身出发，安全是用户选择一款互联网金融产品首要考虑的问题。德瑞电信咨询高级咨询顾问田宏亮告诉《通信产业报》(网)记者：“要让用户感受安全、可靠，否则没有用户购买你的理财产品。”
据了解，“和聚宝”设置实名认证等多重金融级安全保障，由中国移动“和包”平台提供理财平台。同时，“和聚宝”投资方向为银行间同业存款，由银行信誉担保，因此存在本金损失风险的可能性非常小。另一方面，基于互联网理财的灵活性，用户资金可随时转入或转出，且“和聚宝”每日结算收益，用户可通过短信、网站、客户端等渠道实时查询收益情况，随时掌握资金动态。而中国电信“添益宝”、广东联通“沃百富”都会提供相似的安全保障。
安全是互联网金融理财产品的关键，但是并非全部。
目前三大运营商的理财产品所要面临的外部竞争力不可谓不大。根据中国证券投资基金业协会公布的数据显示，截至今年第一季度末，中国互联网基金产品已经超过30只，且BAT三巨头都已进入了这片蓝海。
然而随着互联网理财产品数量的增加，收益率却在不断缩水，这不仅关系到刚刚起步的运营商互联网金融产品，而是互联网金融行业要共同面临的困境。以余额宝为例，其7日年化收益率从今年1月份的6.7%下降至目前的4.16%。事实上，根据易观国际8月18日发布的统计数据，所有互联网基金产品的7日年化收益率都已跌到了5%以下。
收益率持续下滑是因为货币基金净值规模的下跌。而随着市场环境和监管政策的变化，基金行业人士普遍认为，在余额宝类产品带动下，货币基金规模增速将放缓，收益将回归正常水平，并可能维持在4%以下。
着力点在哪里
高收益率已经一去不复返，但是这对于刚刚踏进互联网金融市场的三大运营商而言或许不全是坏消息，就看运营商们如何对待这一新生事物。
独立电信分析师付亮接受《通信产业报》(网)记者采访表示：“运营商首先注意的是，不要将互联网金融产品看作是一座金矿，实际上它只是方便用户、实现共赢的辅助型产品。”
而田宏亮则认为，运营商推理财产品的目的一是抢先机、占位置;二是添活力、扩用户。
在全业务运营的时代，通过整合资源，增添产品多样化、个性化功能设置，吸引用户，扩大用户数，是运营商一种常规市场手段，也是市场战略的必然趋势。
更何况，运营商推出的互联网金融产品可以在一定程度上刺激现有用户的消费行为。但更重要的是，这是运营商“进入互联网金融行业的入场门票。”田宏亮表示。
当然，一款好的产品什么时候推出都不算晚，关键是能否抓住广大用户心理和需求。据工信部发布的最新数据显示，截至今年7月底，中国移动电话用户总数约有12.6亿户。这是运营商最强大的资源支撑。
再者，即使有新的政策法规出台，互联网理财产品仍有一定的发展空间——只要能够比活期存款高出两至三倍的收益，此类产品仍具有投资价值。 
