支付手段的电子化和移动化是不可避免的必然趋势。对于中国的移动支付业务而言：庞大的移动用户和银行卡用户数量提供了诱人的用户基础，信用卡使用习惯的不足留给移动支付巨大的市场空间，发展前景毋庸置疑。与此同时，移动支付也面临着信用体系、技术实现、产业链成熟度、用户使用习惯等方面的瓶颈。随着移动支付的渐入佳境，移动支付产业链的发展现状成为人们关注的焦点。只有产业链的各个角色进行资源整合，优势互补，积极合作，才能实现产业链的健康、快速发展，实现共赢。
我国移动支付产业链中各角色构成
我国移动支付产业链由移动运营商、金融机构、内容和服务运营商、移动支付平台运营商、移动支付技术开发商、设备提供商、行业用户以及商家等构成。产业链的各个角色相互合作又相互竞争，因此决定了产业链的复杂性和多变性。我国移动产业链中角色的构成具体如下：
移动运营商
移动运营商的主要任务是搭建移动支付平台，为移动支付提供安全的通信渠道。可以说，移动运营商是连接用户、金融机构和服务提供商的重要桥梁，在推动移动支付业务的发展中起着关键性的作用。目前，移动运营商能提供语音、SMS、WAP等多种通信手段，并能为不同级别的支付业务提供安全服务。移动运营商具有先进的技术，在整个产业链中起到构建支付平台的作用，是移动支付实现的基础性物理平台。因此是产业链角色中的关键。
金融机构
金融机构是用户手机号码关联的银行账户的管理者，包括银行、行用卡发行商等组织。为移动支付平台建立起一套完整、灵活的资金转账服务和安全体系，比移动运营商有着更完善的支付体系，保证用户移动支付的过程是安全和高效的。金融机构在移动支付产业链中是个关键的角色，对产业链的健康发展起着重作用。
支付平台运营商
移动支付平台运营商负责支付结算的过程，也是移动支付产业链中的关键角色，能很好地把移动运营商和金融机构整合起来，把各方面资源协调好，传递各种请求、账户信息、交易记录等。这个角色可以由移动运营商来担当，也可以由金融机构来担当，也可以由专门开辟出来的第三方来担当。但是作为这个角色一定要在市场、技术、管理等方面都有很高的影响力。这样才有能力把移动支付产业链中的各方都有效地整合起来。
设备提供商
设备提供商负责提供移动通信系统设备，提供各种数据业务平台和平台解决方案，为移动支付业务的顺利实现提供了技术条件。支持各种业务的终端被不断地推向市场，如现在的黑莓手机等，为移动支付的发展提供了条件。随着3G牌照的发放，数据业务将不断发展，以语音业务马首是瞻的时代可能一去不复返了，因此要实现包括移动支付的多业务的发展，设备提供商将起着举足轻重的作用。
服务和产品提供商
服务和产品提供商是移动支付产业能否兴盛发展的一个关键因素。只有有了丰富多彩的服务和产品，才能吸引客户去选择移动支付进行享用，比如网上购物、移动梦网、移动游戏等。这样才能满足人们进行移动支付的需求，才能激发人们采用移动支付业务。对服务提供商来说，移动支付能降低成本，提高效率。
用户
用户就是买家，就是那些愿意并且能够使用移动终端通过无线网络来购买产品和服务的组织和个人。用户是整个移动产业链中的发起者。他的行为包括金融机构注册、查询购买产品、支付结算的授权、产品接受,是移动支付的动因。
我国移动支付产业链增值的商业模式
我国移动支付产业商业模式呈多元化发展，目前，移动支付的商业模式主要有三种：以移动运营商为运营主体的移动支付业务，以金融机构为运营主体的移动支付业务，以第三方为运营主体的移动支付业务。
以移动运营商为主体的商业模式
在以移动运营商为主体的商业模式下，运营商以代收费业务为主。移动运营商以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户。这种方式的交易通常是微支付，交易也仅限在100元以下。比如中国移动与新浪、搜狐等网站联合推出的短信、点歌服务以及与红十字会机构联合推出的四川地震的捐款服务。运营商直接与用户发生关系，不需要金融机构参与，技术实现简便。但是如果发生大额的交易将与国家金融政策相抵触，同时结算管理方面没有银行完善，而且处理非话费业务没有发票。这种主导权放在移动运营商那里商业模式会有损于金融机构的参与积极性，也会带来其他一系列不良反应。
以金融机构为主体的商业模式
金融机构进行业务创新，将接入渠道拓宽至用户移动终端，移动运营商只为用户提供通信渠道，不参与实际支付过程。这种商务模式一般是通过把银行用户和手机用户绑定，用户可以通过银行卡账户实现移动支付。目前我国大部分银行推出了手机银行业务，比如“手机钱包”是中国移动、中国银联、联动优势科技有限公司联合各大银行共同推出的一项全新的移动电子支付通道服务。通过把客户的手机号码与银行卡等支付账户进行绑定，使用手机短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务。使用该通道服务可完成手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等个性化服务。但是各银行只能为本行用户提供手机银行服务，不能实现银行间互通，这样会限制移动支付的发展。
以第三方支付平台提供商为主体的商业模式
第三方支付平台能够与银行相连完成支付，充当信用中介，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期与银行统一结算，或者与银行合作，实现跨行服务，充当第三方支付网关。比如北京泰康亚洲科技有限公司的“万信通”平台、广州金中华通讯公司的“金钱包”等，就是由独立的平台运营商运营的移动支付平台。平台发挥枢纽的作用，把移动运营商、金融机构以及产业链中的各个角色连接在一起，将多对多变成了多对一的关系，提高产业链增值的效率。
我国移动支付产业链发展面临的问题
目前，我国移动支付业务开展情况表现出如下特点：以安全级别要求较低的小额支付为主,大多采用短信接入方式，安全性低，仅适合小额支付,业务的推出呈现地区割据状态，地区差异较大,仅有彩票购买、话费购买等少数亮点业务，大多数业务的规模很小。具体来说由以下几个问题。
博弈问题
我国移动支付产业在实际的操作中银行和移动运营商往往处于一个互相博弈的状态。在以银行为主体的支付方式中，运营商扮演的只是信息通道的角色，只能收取少量的数据流量费用，真正获利的是银行，移动运营商会不愿意。而以运营商为主体的移动支付平台，不经过银行，直接通过用户话费账户扣除的方式进行结算。 因此不需要金融机构的参与。如果采用SIM卡（用户识别卡）绑定的方式，人们就会采用移动支付而逐渐冷落信用卡，这样会对银行的信用卡业务产生一定影响。这样银行会不愿意。对于商家而言，目前连锁商业机构的利润率普遍处于一个非常低的水平，而银行通过手机用户进行移动支付就可以从刷卡的金额中提取相当比例的手续费，这是商业连锁企业非常不愿意看到的。因此产业链中的角色都在为利益进行博弈，不能很好地进行合作，是移动支付产业发展缓慢的根本原因。
安全问题
安全问题是我国移动支付产业顺利发展的一个关键性问题。从实际应用情况来讲，手机支付的安全性仍是移动支付所面临的重大问题。在移动支付的过程中，绝大多数的手机所发送的信息都是明码，在没有加密的通信网络的传输过程中，这样的信息是很容易被破解和截获的，同时，以短信方式支付的信息是非交互式的，实时性和数据完整性也无法保证。一旦这些信息被他人利用，就会给用户造成损失。而且手机由于携带的随身性，其丢失和损坏造成个人信息泄密的概率较高，这也是手机支付所面临的一个主要问题。因此，目前的移动支付业务都是些小额支付，安全问题影响移动支付产业的发展。
服务问题
移动支付大都用于小额支付，如支付手机话费、支付水费电费。各家机构提供的手机支付服务大同小异，往往因为服务内容单一、贫乏，同时宽待不够宽，业务速度大打折扣，使得移动支付渠道只是现在多种支付渠道的一种补充渠道而已。由于内容的贫乏单一，宽待速度不高，使其不能吸引客户，因此使得移动支付业务的发展受到限制。
操作问题
目前，移动支付的交易繁琐，操作以及实施过程过于复杂，不易让人接受，并且很多人还是习惯于传统的现金交易和信用卡交易。对新鲜事物还不是很习惯，接受移动支付这种交易方式还需要一个过程。
成本问题
在业务实用的过程中需要付出一定的额外成本，这也是消费者需要考虑的因素。根据有关调查，对于移动支付的各项额外成本，受访者都表示出较高的不接受态度，尤其是手机支付时需要的额外付费，有七成的受访者表示不可以接受。对于更换SIM卡或终端等一次性费用，也各有一半以上的受访者认为不能接受。男性受访者不接受额外付费的比例相比女性受访者要高一些。
我国移动支付产业链发展策略
对于移动支付产业链上的各个角色来说，不论移动运营商还是金融机构以及其他角色，都不可能只靠自己完成移动支付，要想推动移动支付产业链的良性增值，就必须各方共同努力，实现健康、快速的发展。因此要注意以下策略。
产业链各方互补合作
在移动产业链中，移动运营商、支付平台运营商和金融机构是业务的主导者。移动运营商是支付网络的搭建者和支撑者，支付相关方是支付服务者和安全维护者。由于运营商缺乏管理金融风险的专业知识，因此他应该与金融机构合作；同时，如果金融机构离开运营商独立开发自己的支付解决方案可能会碰到技术上的难题。因此金融机构应该和移动运营商合作，因此大家应该通过一种优势的互补，共建一个安全的移动支付通道，使用户安全快速地实现交易。只有移动支付产业链中各个环节优势互补，才能形成一种引导消费者行为的能力，才能形成一种互补后的增值能力。因此，参与的各方都应互补合作，才能实现产业链各个环节的最优化。
安全技术需要不断发展
移动支付过程中安全交易的硬件条件还是要通过技术去实现，只有用户相信，通过无线方式所进行的交易信息不被泄漏和篡改，隐私信息能够被有效保护时，并且能实现宽带化、高速化，移动支付才可能为人们所接受，移动支付业务才能快速发展。可以发展各种加密技术和身份认证技术对信息安全进行保障。
信用体系的逐步建立
为了让移动支付市场快速健康发展，信用体系的建设刻不容缓，它是移动支付能够顺利发展的必备条件和必要保障。
移动支付法规的完善
移动电子支付是科技文明高度发展产生的新的支付方式，但移动电子支付一般仍然会出现资金划拨迟延或资金划拨错误，造成损失的现象。由于支付环节涉及到许多服务器、因特网、无线传输、管理软件等先进技术，一般用户无法承担举证责任。因此移动支付的相关法规要完善起来。保障交易的正常实施。
不断创新
造成移动支付的问题可能会不断出现，都需要一一解决，但是创新是解决旧问题、支持新发展的最可行的方法，包括技术创新、业务创新、内容创新等。一切问题才可能迎刃而解。创新是发展的动力，所以我们要通过创新实现发展。
