律商联讯风险信息( LexisNexis Risk Solutions) 发布最新的亚 太地区《金融犯罪合规真实成本报告》。 律商联讯风险信息委托 Forrester 咨询公司进 行的研究显示， 2023 年， 98%金融机构的金融犯罪合规成本有所增加，而亚太地区参 与研究国家的金融犯罪合规总成本已达到 450 亿美元。

金融机构正积极寻找在遵守法规的同时降低成本的方法。 39%的金融机构表示 ，金融 犯罪相关法规和监管预期的不断升级，成为推动成本上升的主要因素。 此外， 81%的 金融机构表示 ，削减合规方案成本是未来 12 个月的首要任务。

随着制裁环境日益复杂，金融机构制裁筛查的工作量剧增， 79% 的受访机构表示筛查 警报数量有所增加，为机构带来越加严峻的挑战。

研究的主要发现：

技术成本导致金融机构成本增加 ，反映出满足严格合规要求所需的大量投资。 具体来说， 70%的机构注意到表示与合规 /“了解你的客户 (KYC) ”软件相关的 技术成本有所增加， 74%的机构表示与网络/系统和远程办公相关的技术成本有 所增加。

75%的亚太机构表示 ，劳动力成本是成本上涨的主要驱动因素 。这强调了需要 投资在高素质合规专业人员的重要性，以有效应对和满足严格的合规要求。

加密货币、数字化支付和人工智能 (AI) 技术正在成为非法活动的工具。 在复 杂的监管环境中，机构正努力应对这些复杂的犯罪方法 。当被问及金融犯罪的 类型时， 在过去 12 月中， 各金融机构观察到超过 20%的显著增长，其中 23%的 机构发现涉及加密货币的金融犯罪有所增加 ，同时 23%的受访机构则提到涉及 使用人工智能的使用 ，令金融犯罪出现增长 。

律商联讯风险信息金融犯罪合规全球主管 Matt Michaud 表示： “亚太地区金融机构的 金融犯罪合规成本明显上升， 整个合规工作流程的团队都能感受到这一影响。 专业的 内部合规团队必不可少，但企业应积极寻求降低劳动成本、提高合规效率的方法。 犯 罪分子的变化迅速 ，金融机构需要一个拥有先进工具、数据和分析能力的合作伙伴， 才能与时俱进，保持领先地位。 ”

亚太地区《金融犯罪合规真实成本报告》收集了来自亚太地区(包括中国、 澳大利 亚 、印度、日本和新加坡) 271 名金融机构中负责金融犯罪合规决策者的回复。 该报 告强调了与金融犯罪合规运营的成本、现状和挑战有关的关键痛点。

报告主要建议：

在合规有效性和客户体验之间取得平衡。 在数字时代，金融机构纷纷为获取和 留住客户而战。能够为客户提供无缝开户和交易体验的企业将成为最后的赢 家。要在客户体验和金融犯罪合规效率之间取得平衡，金融机构必须简化 KYC 和客户准入流程、减少误报，在不给客户造成不便的情况下让更多的合法交易 得以顺利进行。

采用新技术应对新型金融犯罪。 犯罪分子越来越多地利用人工智能、加密货币 和数字渠道等新技术实施犯罪。要打击网络犯罪分子、 打击日益复杂的金融犯 罪，金融机构必须配备先进的基于人工智能和机器学习的合规模型，还必须在 金融犯罪合规解决方案中采用隐私保护技术和先进的分析技术，以便迅速识别 新型犯罪模式。

制定合规方法、管理成本和提高效率。 在金融犯罪合规成本中，劳动力成本最 高。 拥有专业的内部合规团队固然重要，但与经验丰富的技术提供商合作便可 减轻部分人力成本，提高合规效率。 为了找到合适的合作伙伴，机构应重点关 注其适应未来的能力，包括在数字金融服务的专业知识、易于集成、强大的数 据管理、高级分析、轻量级软件即服务部署，以及平衡效率与客户体验的能 力。

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