手机支付也称为移动支付(Mobile Payment)，简而言之，就是允许移动用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。其方式包括无线射频（RFID）近距支付和手机端远程支付两种方式。严格来讲，手机支付其实是支付卡、网上银行、代收费、第三方支付等多种电子支付一种融合发展之后的集成支付方式。

笔者研究发现，相比传统的支付，手机支付的优点非常明显，首先是目前手机用户已经突破7.5亿，就家庭渗透率而言，早已达到95%以上，与用户对支付的需求性相当一致；其次是手机具备终端和连网的双重属性，可以充分满足未来用户、商户各个支付相关产业对近距和远程相统一进行随时便捷支付的需求；第三是手机支付可与手机号码进行捆绑，如果配合适当的管理机制和技术管控，随身携带的资金安全会得到进一步得到提高；最后是手机支付操作便捷简单，如果建立共赢的商业模式，对于商户、服务提供商和消费者本身都具有非常重要的价值。

手机支付是支付方式发展的一种必然趋势

2009年上半年，我国手机移动支付用户总量已经突破1920万，交易达到6268万笔，交易金额逾170亿元，与此相对应的是，国内市场有关手机支付的重磅消息也接踵而至，不仅三大运营商都已经在各地开展了移动支付试商用，正在为大规模商用积累经验，在世博会上和即将召开的亚运会上，移动支付也将作为热点应用重点展示；在中国银联这边，则已在六省市展开手机支付业务的大规模试点。

手机支付的推广和应用对于商户、服务提供商和消费者具有非常重要的作用：对于商户而言，手机支付将为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系，在加速支付效率，减低运营成本的同时也降低了目标用户群的消费门槛，有助于进一步构建多元化的营销模式，进一步提升整体营销效果；从服务提供商角度来看，在完成规模化推广并与传统以及移动互联网相关产业结合后，手机支付所具备的独特优势和广阔的发展前景将为服务提供商带来巨大的经济效益；对许多消费者来讲，手机支付使得支付资金携带更加方便，消费过程更加便捷简单，消除了支付障碍之后，可以更好的尝试许多新的消费模式，同时如果配以适当的管理机制和技术管控，支付资金的安全性也会得到进一步提高。

易观国际(Analysys International)预测，随着移动互联网业务的发展，远程支付将迅速发展，同时运营商和银联对近距支付推广力度也将不断增强，2010年移动支付用户有望突破1.3亿，2011年达到2.2亿户。用户粘性的提升和更多近距支付业务的发展将是手机支付市场收入规模快速提升，预计2010年底市场规模将突破30亿元，2012年则有望突破百亿，市场收入规模共计122.8亿元。

手机支付优劣势共存

尽管手机支付优势明显，应用前景非常广阔，但据易观国际(Analysys International)调研数据显示，由于对安全问题的担忧和缺乏吸引力较强的支付应用，移动用户和商户目前对手机支付业务的使用率还处于较低水平，对整个移动支付产业而言，也存在标准多样化、产业链复杂、合作模式多元化，市场营销资源分散等一系列问题。

在移动近距支付的标准上，有2.4G和13.56M两大标准，三大电信运营商在标准的选择上各不相同。多标准并存会给大规模应用带来阻碍，造成运营商建设成本上的浪费，消费者也可能因选择不同标准的服务而支出更多的费用。作为拥有试商用经验的运营商，更加希望能够尽快建立统一标准，以降低建设成本，加快规模商用步伐。

笔者认为，在我国目前的经济和商业环境整体水平不高的情况下,电信运营商推广手机近距支付产业还面临三重难题:

首先从承载终端来看，使用手机近距支付业务对SIM卡更换或终端的软硬件均有一定的要求，而这些均需要一定的成本，但在目前尚未具备明确盈利能力的情况下，电信运营商和银联在终端方面的营销投入力度不强。用户对手机支付业务的使用门槛较高，积极性受到一定抑制。

其次从支持使用手机支付的商户角度来讲，支持手机近程支付业务要重新购置接收终端，另外要综合考虑引进手机支付后的结算手续费等诸多问题，与此相比的是，除了给工作效率带来一定提升之外，感受不到其他明显价值，在刷卡支付发达和手机近程支付用户整体规模不大的情况下，其带来就更加微弱。

第三从用户本身来说，除了要承担芯片更换成本之外，使用手机近距支付也存在两个问题，一方面是手机本身容易丢失，将支付资金放在手机中或者将银行卡与之关联有安全方面的担忧，另一方面是目前手机的近距支付业务多为电信运营商主导，无法支持“先买后还”的信用卡刷卡方式，对勇于使用新鲜业务的年轻用户群而言，手机近距支付业务的使用范围存在诸多限制，也会影响其未来进一步发展。

逐步营造开放合作的共赢产业环境是关键

在发展模式方面，目前移动支付产业链参与者众多，合作模式多元化趋势明显，目前还处于跑马圈地阶段，各类厂商的主导地位还未形成。但是从长期发展来看，中国移动支付市场发展将呈现三个阶段：快速发展期、：平台整合期和商业融合期。

为进一步推进手机支付产业的规模化发展，包括电信运营商，银联以及其他相关方案提供商必须逐步营造开放合作的共赢产业环境，在手机支付业务的资金安全、产业链构建、用户市场营销和商业模式探索等多个方面进行优化改进。笔者建议，移动支付产业相关服务提供商要从安全、产业链构建、市场营销和商业模式探索四个方面进行布局。

首先要安全为先，充分重视手机支付业务平台安全建设，通过多重密码和信息传输加密方式确保手机支付过程中的安全；另外借鉴银行卡的挂失和鉴别方式，将账户内资金与手机号码、身份证、电子信箱一起捆绑，实行迅速挂失、验证后资金恢复等功能，打消用户对手机丢失后资金安全问题的担忧。

第二是建立完善的产业生态圈，一方面构建集合近距、远程支付为一身的多样化支付方案，全面满足手机用户各类便捷化移动支付需求，另一方面与更多应用服务提供商进行合作，增强对用户的使用吸引力。

第三是根据用户需求特点，电信运营商与银联对内要以开放、合作、共赢的心态进行密切合作，共同发展，对外开展跨行业、跨产业合作，尤其是要和高校、交通、公共服务、传统零售等客流量大，交易多的行业进行密切合作，并和银行系统建立补充互动机制，整合各自优势资源，进行优势互补，协同将手机近距支付业务一起做大。

在用户市场营销层面，一是降低用户与商户手机近距支付产业两端的使用门槛，降低SIM卡和接收POS的购置成本，提高使用积极性；二是在发展初期选取部分影响力大的用户及商户，通过给予某些优惠进行试点工作，再结合一系列后续营销宣传活动，形成明显的市场效应，以达到手机支付业务规模化推广的战略目的，再构建创新性的商业模式和利益分成方式，以推进整个产业的快速、持久发展。