本世纪初，移动支付的概念一经提出，便被业内人士看好与推崇。更有专家称，移动支付将会成为新一代的“杀手级”应用。自此，这项被誉为颠覆传统支付手段的应用技术，在风口浪尖上“飘来荡去”，直至在人们的高度关注与殷切期盼下，慢慢的归于平淡。近几年，常常充斥在网络与报端的关于移动支付的文章，围绕着产业主导、产业融合、利益分摊等问题讨论。这些被专家们发现并反映出来的问题，也是影响移动支付产业健康、有序发展的制约问题，是亟待解决的问题。问题得不到解决，移动支付在中国的发展只能在以一个行业、一个企业的规模范围内发展，久而久之，这种发展局面会形成只顾眼前、不顾全局、各谋其是、各自为政的发展模式，更加会为信息化互联互通的发展造成发展障碍。

对于，中国庞大的移动支付市场，巨大的利润空间，大家都想分得“一杯羹”，因此，只有产业的发展，才能带动市场，企业才能尝到“甜头”。那么，阻碍移动支付发展的根本问题，还是产业模式究竟由谁来“带头”，这是至关重要的，也是移动支付在中国的长远发展所需要的一个“根本”。本期，我们来探讨一下，目前，存在的几种移动支付的商业模式，至于哪一种是最适合中国的移动支付市场，在利益的驱动下，就“仁者见仁，智者见智”了。对此，我们不做过多的评论，只希望大家可以通过表面看本质，推动中国的移动支付产业尽快走上健康、有序的发展轨道。
  
    “独大”情怀

移动运营商独立运营方式

目前，移动运营商能提供的通信手段有很多，如WAP、SMS等。在不同级别手机支付的安全问题上占据优势。我国有些省份的移动运营商在没有与银行合作的情况下推出小额支付业务。消费者在支付费用时，款项直接从话费或者短信息费中扣除。因此，移动运营商的这份“独大”情怀，也是有根有据，有资本的。

如，今年6月，中国电信上海公司正式推出了“天翼”移动支付业务，客户可以通过短信、手机等多种形式，进行短信支付账单、“刷手机”消费等各种业务。至此，国内三大运营商都已经推出了各自的3G移动支付业务，国内3G市场的争夺也率先在这一领域展开。 据介绍，用户可以通过短信等方式，登录“中国电信掌上营业厅”，使用已有的申付卡或付费宝账户，就可以轻松支付电信账单、公用事业费账单；如果用户订阅了账单服务，每次出账日，系统还会自动将账单主动推送到用户手机上，用户只要直接点击，便可以进行支付。

发展弊端：移动运营商推出的移动支付业务，只能限制或停留在小额支付领域中，如果支付金额过大，会与国家相关金融政策发生抵触。

支付体系成熟

金融机构独立运营方式

提到支付，人们与金融机构的联系是十分密切的。而高效的资金运作管理、成熟的支付体系、高度的客户信赖是金融机构进驻移动支付领域的最大资本。金融机构可以将用户手机号码与客户的银行账户关联在一起，并且必须为移动支付平台提供一套完整、灵活的安全体系，从而保证用户支付过程的安全通畅。金融机构利用他们在账户管理、支付领域的经验，依靠大量的现有客户群以及他们对银行的信任，可以大大减少它们运营的成本。

目前，这种方式在中国市场很少见到，但是，在韩国，银行金融机构独立运营方式却在移动支付市场取得了很好的成效。这仍要归功于成功的商业模式，正因为它实现了各环节的利益共享，才会为产业链中个环节所接受，使得韩国成为在世界上移动支付推出最为成功的国家之一。

发展弊端：金融机构独立运营方式在韩国已形成规模，但这不大可能在中国出现。韩国的银行业对移动支付的高度重视，也是韩国移动支付飞速发展的关键。而在我国，电信业走在技术的最前端，银行业相对保守、谨慎，对移动支付业务还处在谨慎的观望阶段，不愿意过早的承担风险。

“第三方”的协调身份

独立的第三方移动支付服务提供商

目前，处于中国移动支付的产业中的第三方移动支付服务提供商，有上海捷银、联动优势、支付宝、快钱等企业，它们具有整合移动运营商和银行等各方面资源并协调各方面关系的能力，能为手机用户提供丰富的移动支付业务。第三方移动支付服务利用移动电信的通讯网络资源以及金融组织机构的各种支付卡，进行支付的身份认证和支付交易确认。

如，全球移动付费解决方案领军企业paybox，消费者通过在PayBox注册取得账号和PIN码，在消费时使用者将手机号码传输给商家的付款系统，商家受到后将消费者的手机号码、商家自身名称以及交易金额传给PayBox，PayBox证明商家的合法性与消费者的使用资格，同时告知消费者，这笔交易是真实的，进而要求消费者PIN码来批准付款，消费金额会从消费者的银行账户扣款，并传送SMS到消费者的手机批准完成交易，此交易传输只有手机号码，无银行账户号码和信用卡的相关细节信息。

发展弊端：目前，在中国，第三方移动支付服务提供商的盈利点主要是通过集成金融机构和移动运营商各自的优势资源提供移动支付服务并获取细分市场的利润份额。利润主要为向银行、移动运营商提供的设备和技术使用费以及移动运营商向其支付的签约用户使用移动支付业务的佣金。所以，第三方移动支付服务提供商在中国处于产业链中的辅助地位，进行独立的支付业务，在目前的中国还是不可实现的。

总结：据中国银联的最新统计数据显示，截至2009年6月末，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年共计实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元。目前，开通了手机支付业务的银联客户，通过手机可以实现包括手机话费查询及缴纳、水电燃气费缴纳、彩票投注、航空订票等多种支付服务。同时，在上海、济南、宁波等地，性能更为强大的第三代手机支付的试点应用工作正在进行中。据介绍，自中国银联与各商业银行和移动通信运营商联合推出手机支付业务以来，该项业务发展迅速，尤其是今年上半年，交易笔数和交易金额较去年同期分别增长42.4%和63.7%。

从以上的统计数据中，我们可以清晰的看出，目前，虽然移动支付的发展还有很多问题没有解决，但是对于一直缓慢发展的移动支付产业，2009年是移动支付发展的“推动年”。这些数据，真实的表明了，移动支付已经开始慢慢的走入了人们的生活，对人们的影响正在一点点的扩大。因此，在中国的产业主导模式未见明朗，各自为政的状况下，也许这种“百家争鸣，百花齐放”的局面，也是移动支付在中国快速发展的必然过程。只是，我们希望这个过程不要太漫长。