现代人的钱包里装的并不是只有现金，更多的是各种卡——信用卡、借记卡、会员卡、交通卡、医疗卡，如此等等。每张卡都有自己的发卡商，自己的logo，自己的品牌。而在未来，这些卡将集成在一张统一的卡之上，并同手机捆绑。刷卡时代将远去，而“刷手机”的时代即将到来
 
就国内目前的情况来看，我们距离真正的NFC移动生活还很远；而没有NFC，就没有支付生活2.0体验篇：支付生活2.0
Bill与NFC手机的一天

* “刷手机”付费乘坐公交车（如果有私家车的话，可通过手机付停车费），支付2.0生活开始。

* 看到了一个关于今晚免费音乐会的海报，通过NFC手机在海报的特定标签之处扫描，马上在手机上看到了更为详尽的信息。接着，在手机上进行了简单的点击便预订了座位，很快收到了电子门票并储存在手机内。之后，发短信邀请妻子一起去音乐会并共进晚餐。

* 到达办公室门口，通过手机刷卡进门。

* 午餐时候，Bill通过手机里存储的信用卡支付了餐费。

* 午餐过后，Bill去合作伙伴处开会，参会人员通过只要把两部手机凑一块就能够互相交换名片。

* 下午6点，Bill与妻子汇合一起去听音乐会，通过NFC手机在入口处刷卡进入。

* 音乐会后，他们去购物中心购物以及吃饭，消费也是通过NFC手机进行。

* 晚上回家后，Bill意识到把手机落了，于是马上打电话给移动运营商并且要求屏蔽所有的NFC服务功能。如果他能够把手机找到的话，就能够重新激活这些功能。

1+1＞2

NFC手机支付功能是非接触支付卡功能与手机功能的融合。从上面所述案例中我们可以看到，NFC手机起到的作用远比一张纯粹的非接触卡要大：

手机与卡的捆绑取得了“1+1>2”的效果。例如，买票的时候，无需实体店票务中心，也不用取票，简化了流程，提高了效率。

当然，除了支付功能，NFC手机还具备其他功用。例如，等车的时候，通过与信息亭对接，能够随时了解最新的车行信息以及天气预报或者地图等；另外，他还能通过登录移动互联网去获取即时的交通信息或者新闻。

从这个应用场景中我们可以看到，Bill的手机支付生活有三个关键词：NFC支付、远程支付、互动。其中，NFC支付是核心，远程支付是补充，而互动是贯穿其中的灵魂。

非接触卡的功能与手机功能进行捆绑后，诞生了NFC手机。NFC手机在扩大NFC服务的机会方面有许多独特的优势：

* 互动：手机的键盘、屏幕（触摸屏）、声音以及振动功能使得NFC服务能够互动。例如，你可以在手机上看到你的消费记录；

* 远程一卡多用管理：

* 远程用户管理：

只有当产业链上的各个环节实现了合作共赢，NFC手机支付生活才能够真正来临，而这背后是一个复杂的生态系统，参与方互相支持、依赖以及制约

宏观篇：NFC手机支付生态系统

NFC手机支付生态系统是当前非接触生态系统模型的扩展版，它增添了许多独特的功能，能够开辟一个全新的市场空间，很多参与方都可能会从中得到好处。不过，目前而言，在具体的业务模式以及利益分配层面还存在诸多争端，而这有待各方的退让与妥协。

移动运营商以及银行无疑是这个生态系统中最为重要的参与方，但是除了他们之外，还有几个参与方不容忽视。

移动运营商

从普通手机到NFC手机的演进，给运营商拓展了全新的业务领域。需要注意的是，我们要做的并不是单纯地将非接触卡的功能增加到手机之上，而是要实现两者功能的有机融合——融合后催生新的功能。

对于运营商来说，NFC手机支付是增加其ARPU值的大好机会，它能够从如下几方面获利：

a 传输费；

b SIM卡或者手机空间租赁；

c 数据流量费；

d SP应用管理；

e 直接提供金融服务；

除此之外，NFC手机支付业务还有利于维护用户的忠诚度，因为他们转换运营商可能给自己带来诸多不便。

银行

一个重要的获利环节自然是来自于支付费用的分成。另外，NFC手机支付将减少人们的现金持有比重以及制作塑料非接触卡的成本，这对银行来说也是个好消息。除此之外，银行还将能通过此参与更多的互动服务，例如在线银行服务等。