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2022/5/25 09:15

360数科第一季度营收43.2亿元 净利润同比下降12.5%

新浪科技  

360数科(Nasdaq:QFIN)今日公布了该公司截至2022年3月31日的2022财年第一季度未经审计财报。财报显示,360数科第一季度总净营收为人民币43.200亿元(约合6.815亿美元),与上年同期的人民币35.992亿元相比增长20.0%;归属于360数科的净利润为人民币11.795亿元(约合1.861亿美元),与上年同期的人民币13.474亿元相比下降12.5%,而上一季度为人民币13.226亿元。

根据雅虎财经频道提供的数据,华尔街1位分析师此前预计,不按美国通用会计准则(GAAP)计算,360数科第一季度每股摊薄收益将达1.09美元。财报显示,不按照美国通用会计准则,360数科第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.68元(约合1.21美元),超出分析师预期。

另外,1位华尔街分析师此前预计,360数科第一季度营收将达6.5701亿美元。财报显示,360数科第一季度总净营收为人民币43.200亿元(约合6.815亿美元),超出分析师预期。

运营亮点:

- 截至2022年3月31日,360数科的数字平台已经在122个金融机构合作伙伴和1.929亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系,与一年前的1.691亿名相比增长了14.1%;

- 截至2022年3月31日,拥有已获批信用额度的用户为3980万人,与截至2021年3月31日的3270万人相比增长了21.7%;

- 截至2022年3月31日,成功提款的累计借款人总数(包括重复借款人在内)为2500万人,与截至2021年3月31日的2100万人相比增长19.0%;

- 2022年第一季度,金融机构合作伙伴总共发放贷款14262386笔,总金额为人民币98.833亿元,与2021年同期的人民币741.49亿元相比增长33.3%;

- 在这些由金融机构发起的贷款中,采用轻资本模式和其他技术解决方案的贷款金额为人民币533.27亿元,占贷款总额的54.0%,与2021年同期的人民币372.45亿元相比增长43.2%;

- 截至2022年3月31日,金融机构合作伙伴保留的未偿还贷款余额总计为人民币1467.20亿元,与截至2021年3月31日的人民币1019.20亿元相比增长44.0%;

- 在上述未偿还贷款余额中,有人民币78.804亿元是在轻资本模式和其他技术解决方案下的,与截至2021年3月31日的人民币427.75亿元相比增长84.2%;

- 2022年第一季度,金融机构通过360数科的平台向小微企业发放了约人民币74亿元的信贷额度;

- 22022年第一季度,360数科平台上金融机构发起的贷款的加权平均合同期限约为10.99个月,相比之下2021年同期为10.17个月;

- 截至2022年3月31日,360数科平台上金融机构发放贷款的拖欠还款90天以上的拖欠率为2.40%;

- 2022年第一季度,在360数科平台上金融机构发放的贷款中,重复借款人的贡献为87.8%。

主要业绩:

- 360数科第一季度总净营收为人民币43.200亿元(约合6.815亿美元),与上年同期的人民币35.992亿元相比增长20.0%;

- 360数科第一季度运营利润为人民币13.593亿元(约合2.144亿美元),相比之下上年同期为人民币15.578亿元;

- 不按照美国通用会计准则,360数科第一季度运营利润为人民币14.113亿元(约合2.226亿美元),相比之下上年同期为人民币16.173亿元;

- 360数科第一季度运营利润率为31.5%。不按照美国通用会计准则,360数科第一季度运营利润为32.7%;

- 360数科第一季度净利润为人民币11.744亿元(约合1.852亿美元),相比之下上年同期为人民币13.472亿元;

- 不按照美国通用会计准则,360数科第一季度净利润为人民币12.264亿元(约合1.935亿美元),相比之下上年同期为人民币14.068亿元;

- 第一季度归属于360数科的净利润为人民币11.795亿元(约合1.861亿美元),相比之下上年同期为人民币13.474亿元;

- 360数科第一季度净利润率为27.2%。不按照美国通用会计准则,360数科第一季度净利润率为28.4%。

高管点评:

360数科首席执行官兼董事吴海生先生表示:“尽管宏观经济环境低迷,新冠肺炎疫情在中国部分地区卷土重来,但我们很高兴报告了又一个稳健的季度。一季度,我们撮合和发放的贷款总额为988亿元,同比增长约33%。大约54%的贷款是通过轻资本模式、ICE和其他技术解决方案提供的,因为我们继续追求长期可持续的技术驱动的商业模式。

更重要的是,我们在降低总体信用风险和提高留存率方面取得了重大进展。因此,本季度我们进一步降低了产品价格。第一季度,通过我们平台发放的高上限和低上限贷款的平均内部收益率已经低于24%,我们有信心提前达到利率上限要求。本季度,我们还继续扩大与金融机构的合作,特别是与覆盖全国的大型银行的合作,以具有竞争力的条款确保充足的资金来源。

在监管方面,作为领先的信用科技平台之一,我们认真按照监管指引和要求,对业务进行必要整改。近期监管机构的公开评论让我们感到鼓舞,他们继续支持平台经济的健康发展,并建议将监管重点从整改转向常规监管。”

公司首席财务官徐祚立先生评论道:“我们非常高兴地宣布,在充满挑战的宏观环境下,我们实现了强劲的财务业绩。总营收为43.2亿元人民币,非公认会计准则净利润为12.3亿元人民币。尽管第一季度的消费信贷需求符合正常的季节性,但我们开始采取谨慎的方式来经营我们的业务,以更好地应对充满挑战的宏观背景带来的不确定性。在第一季度末,我们的现金和现金等价物总额约为98亿元人民币,其中约62亿元人民币是不受限制的,这使我们拥有强大的财务实力,支持我们的长期增长同时应对近期的经济挑战。”

首席风险官郑彦先生补充说:“从风险管理的角度来看,第一季度是一个非常活跃的时期。一方面,随着我们优化了我们的风险模型,引入了更多高质量的用户,我们的借款人的整体风险状况显著改善,拖欠率从一个季度前的5.4%改善到5.2%也表明了这一点。另一方面,30天回款率逐季度由87%降至86%,主要原因是我们不得不调整受新冠肺炎疫情复苏影响较大地区的收款业务。总体而言,我们相信资产质量将在今年晚些时候逐步改善,特别是在下半年,这主要是由于我们进一步渗透到更好的用户群体。”

财务分析:

360数科第一季度总净营收为人民币43.200亿元(约合6.815亿美元),相比之下上年同期为人民币35.992亿元,而上一季度为人民币44.221亿元。

360数科第一季度来自于信贷驱动服务的净营收为人民币29.206亿元(约合4.607亿美元),相比之下上年同期为人民币24.513亿元,而上一季度为人民币27.132亿元。

- 360数科第一季度来自于贷款撮合服务和服务费(重资本)的营收为人民币5.614亿元(约合8860万美元),相比之下上年同期为人民币7.243亿元,而上一季度为人民币4.799亿元。这项收入的同比下降,主要是由于重资本贷款的利息下降,而环比增长则主要是由于贷款的平均期限增加。

- 360数科第一季度的融资收入为人民币7.892亿元(约合1.245亿美元),相比之下上年同期为人民币4.094亿元,而上一季度为人民币7.161亿元。这项收入的同比和环比增长,主要是由于资产负债表上的未偿还余额增长。

- 360数科第一季度来自于释放担保负债的收入为人民币15.500亿元(约合2.445亿美元),相比之下上年同期为人民币12.954亿元,而上一季度为人民币14.947亿元。这项收入的同比和环比增长主要反映了同期表外资本密集型贷款平均余额的上升趋势。

- 360数科第一季度其他服务费营收为人民币2000万元(约合320万美元),相比之下上年同期为人民币2220万元,而上一季度为人民币2250万元。这项收入的同比和环比下降,主要是由于重资本模式下的滞纳金下降。

360数科第一季度来自于平台服务的净营收为人民币13.994亿元(约合2.208亿美元),相比之下上年同期为人民币11.479亿元,而上一季度为人民币17.089亿元。

- 360数科第一季度来自于贷款撮合服务和服务费(轻资本)的营收为人民币10.989亿元(约合1.734亿美元),相比之下上年同期为人民币9.939亿元,而上一季度为人民币14.853亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下未偿还贷款余额的增长,而环比下降主要是由于轻资本模式下的贷款撮合量下降以及平均价格下降。

- 360数科第一季度转介服务费为人民币2.473亿元(约合3900万美元),相比之下上年同期为人民币1.263亿元,而上一季度为人民币1.774亿元。这项收入的同比和环比增长,主要是由于通过ICE的贷款撮合量增长。

- 360数科第一季度其他服务费为人民币5320万元(约合840万美元),相比之下上年同期为人民币2760万元,而上一季度为人民币4620万元。这项收入同比和环比的增长主要是由于资本轻模式下的滞纳金增加。

360数科第一季度总运营成本和支出为人民币29.608亿元(约合4.671亿美元),相比之下上年同期为人民币20.414亿元,而上一季度为人民币29.405亿元。

- 360数科第一季度贷款发放和服务费用为人民币6.149亿元(约合9700万美元),相比之下上年同期为人民币4.778亿元,而上一季度为人民币5.892亿元。贷款发放和服务费用同比和环比增长,部分原因是贷款撮合量和发放量以及余额的增长。

- 360数科第一季度融资成本为人民币1.038亿元(约合1640万美元),相比之下上年同期为人民币7910万元,而上一季度为人民币9140万元。融资成本的同比和环比增长,主要原因是来自于ABS(资产支持债券)和信托的融资量增长。

- 360数科第一季度销售和营销支出人民币为5.526亿元(约合8720万美元),相比之下上年同期为人民币3.850亿元,而上一季度为人民币6.282亿元。销售和营销支出的同比增长,主要是由于贷款撮合量和发放量增长,而环比下降的部分原因则是与中国农历新年假期相关的正常季节性波动。

- 360数科第一季度总务和行政支出为人民币1.223亿元(约合1930万美元),相比之下上年同期为人民币1.045亿元,而上一季度为人民币1.405亿元。总务和行政支出的同比增长,是由于业务运营规模有所扩大,而环比下降则是由于专业费用下降,以及公司继续努力改善运营效率。

- 360数科第一季度应收贷款准备金为人民币4.912亿元(约合7750万美元),相比之下上年同期为人民币1.349亿元,而上一季度为人民币2.231亿元。应收贷款准备金的同比和环比增长,主要是由于资产负债表内贷款的增长,并反映了公司在评估与其基础贷款情况相称的拨备方面的一贯做法。

- 360数科第一季度应收金融资产准备金为人民币6050万元(约合950万美元),相比之下上年同期为人民币4510万元,而上一季度为人民币7030万元。应收金融资产准备金的波动与表外资本密集型贷款便利化量的趋势相一致。

- 360数科第一季度应收账款及合约资产准备金为人民币5360万元(约合850万美元),相比之下上年同期为人民币5640万元,而上一季度为人民币3840万元。应收账款及合约资产准备金的同比下降,主要是由于轻资本模式下的贷款发放量下降。应收账款及合约资产准备金的环比增长,主要反映了公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

- 360数科第一季度或有负债准备金为人民币9.619亿元(约合1.517亿美元),相比之下去年同期为人民币7.587亿元,而上一季度为人民币11.593亿元。或有负债准备金的同比和环比变化主要是由表外资本重贷的促进量的变化所驱动,也反映了公司在评估与其基础贷款情况相称的拨备方面的一贯做法。

360数科第一季度运营利润为人民币13.593亿元(约合2.144亿美元),相比之下上年同期为人民币15.578亿元,而上一季度为人民币14.816亿元。

不按照美国通用会计准则,360数科第一季度运营利润为人民币14.113亿元(约合2.226亿美元),相比之下上年同期为人民币16.173亿元,而上一季度为人民币15.391亿元。

360数科第一季度运营利润率为31.5%。不按照美国通用会计准则,360数科第一季度运营利润为32.7%。

360数科第一季度不计入所得税支出的盈利为人民币13.908亿元(约合2.194亿美元),相比之下上年同期为人民币16.053亿元,而上一季度为人民币15.415亿元。

第一季度归属于360数科的净利润为人民币11.795亿元(约合1.861亿美元),相比之下上年同期为人民币13.474亿元,而上一季度为人民币13.226亿元。

不按照美国通用会计准则,第一季度归属于360数科的净利润为人民币12.316亿元(约合1.943亿美元),相比之下上年同期为人民币14.070亿元,而上一季度为人民币13.801亿元。

360数科第一季度净利润率为27.2%。不按照美国通用会计准则,360数科第一季度净利润率为28.4%。

360数科第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.36元(约合1.16美元)。

不按照美国通用会计准则,360数科第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.68元(约合1.21美元)。

360数科第一季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5530亿股。

360数科第一季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.6046亿股。

季度股息:

根据公司的股息政策,360数科董事会已经批准发放每股普通股0.11美元(约合每股美国存托股票0.22美元)的2022财年第一季度股息,这笔股息预计将于2022年7月27日向截至2022年6月20日营业时间结束为止的在册股东发放。

业绩展望:

360数科表示,鉴于当前的宏观环境和新冠病毒疫情复发的形势,该公司将2022年贷款撮合量和发放量预期维持在人民币4100亿元至人民币4500亿元之间不变,同比增幅在15%到26%之间。这一预测反映了公司当前和初步的观点,未来可能会发生重大变化。

电话会议:

财报发布后,360数科管理团队将于美国东部时间5月24日晚上8点半(北京时间5月25日早上8点半)举行电话会议。收听电话会议的号码如下:

美国:+1-646-722-4977

中国香港:+852-3027-6500

中国内地:400-821-0637

国际:+65-6408-5782

密码:20100839#

请在会议开始前15分钟拨入,并提供密码以加入电话会议。

在2022年5月31日前,投资者可拨打以下号码重听会议内容:

美国:+1-646-982-0473

国际:+65-6408-5781

密码:520002349#

此外,360数科将在http://ir.360jinrong.net/investor-relations网站对电话会议进行直播。

股价反应:

当日,360数科股价在纳斯达克常规交易中下跌0.90美元,报收于12.97美元,跌幅为6.49%。在随后截至美国东部时间24日晚上6点17分(北京时间25日早上6点17分)的盘后交易中,360数科股价上涨0.02美元,至12.99美元,涨幅为0.15%。过去52周,360数科的最高价为45.00美元,最低价为11.15美元。

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