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2017/7/14 15:07

加强互联网金融监管促进行业健康有序发展

人民邮电报  叶曜坤

2013年以来,特别是国务院启动“互联网+”行动计划,开展“大众创业、万众创新”以来,以互联网金融为代表的网络融合产业高速发展,在拉动国民经济增长、促进供给侧结构性改革等方面发挥了积极作用。互联网金融在迅速发展的同时,风险也加速暴露,一系列风险事件的爆发使得规范互联网金融发展成为社会各界的共识。2017年中国互联网大会专门设置了“互联网金融安全高峰论坛”,聚焦互联网金融安全问题。这既说明各方对互联网金融高度关注,也说明安全问题确实已经成为互联网金融面临的核心挑战之一。在论坛上,多位嘉宾登台演讲,发表自己的看法,他们普遍表示,必须正确处理好发展与监管的关系,创新监管方式,促进互联网金融行业健康有序发展。

野蛮生长 乱象丛生

根据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据,我国互联网金融平台超过1.9万家,运营中的平台超过1.3万家,另有微贷平台1.37万家。现有的互联网金融业态一共有21类,包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹、虚拟货币、互联网支付、典当行、交易所,等等。网络借贷平台累计6000多家,互联网资产管理公司近900家,网络众筹平台800余家。用户方面,最近3个月的活跃用户达5.3亿人,近一周的活跃用户为3.6亿人。网络借贷、网络众筹、互联网支付的累计交易额达到70万亿元。这些数据表明,中国的互联网金融已经具有全民性,影响非常深远。

互联网开放的行业特性、巨大的传播能量,以及网络融合产业线上与线下深度融合、虚拟与实体紧密结合的特点,也带来了不可忽视的风险和安全隐患,“跑路”“诈骗”在互联网金融行业时常发生。根据国家互联网金融分析技术平台的监测数据,我国违规平台累计超过3200家,没有备案的有83家,金融数据在境外的有816家,进行诱导性宣传的有668家,收益率过高的有66家,违规开展业务的有190家。另外,涉及传销的虚拟货币有400多种,其中60%以上的传销网站服务器部署在境外,日活跃用户达到10万人次。有统计数据显示,中国互联网欺诈风险极高,网络欺诈造成的损失占国内生产总值(GDP)的0.63%,仅次于美国的0.64%。在消费金融领域,超过50%的坏账损失来源于欺诈。

国家信息化专家咨询委员会常务副主任、国家互联网金融专业技术委员会主任周宏仁认为,互联网金融诈骗几乎已经涉及所有的金融领域。而金融骗局都有共同的特征——高息,另外就是在“互联网+”掩饰下设计花样繁多的“庞氏骗局”,万变不离其宗。在这些骗局的背后,实际上是人性的贪婪。

中国互联网协会副理事长高新民认为,互联网金融的本质仍然是金融,金融的本质是信用,金融业必须做好风险控制。互联网金融要取得发展,不能忽视金融的本质。

创新监管 有序发展

近几年发生的泛亚、e租宝等互联网金融诈骗案例,让投资者蒙受巨额损失,社会影响非常恶劣。党中央、国务院高度重视互联网金融的健康有序发展,对加强互联网金融监管、防范金融风险做出了重要决策部署。由中国人民银行牵头,会同银监会等金融监管部门出台了《关于互联网金融发展的指导意见》,开展了互联网金融专项整治工作。同时,在专项整治工作中积极探索互联网金融监管的长效机制,取得了明显成效,为互联网金融健康有序发展提供了有力保障。

正确处理好发展与监管的关系,有利于互联网金融业健康发展。中央网信办信息化发展局局长徐愈表示,中央网信办将认真贯彻党中央、国务院的部署和安排,加强统筹规划和顶层设计,会同相关部门,创造严格监管和包容创新并重的政策环境,有效化解互联网企业进入金融领域的潜在风险,促进实体经济更好发展。一是引导国内互联网金融业有序发展,鼓励互联网金融机构和企业利用数据优势、用户优势开展互联网金融业务创新,培育自主创新能力,提升我国互联网金融的全球影响力,为全球互联网金融发展提供中国方案。二是完善适应互联网金融业务发展的宏观审慎监管框架,按照业务经营行为和业务本质属性,明确监管职责和风险防范的处置责任,实现对各金融业态线上、线下金融行为的监管全覆盖。三是坚决打击非法的互联网金融行为,守住不发生区域性、系统性金融风险、不发生大规模群体性事件的底线,完善部门协调联动机制,加大对利用网络平台进行信贷诈骗、非法集资、非法股权众筹等违法行为的打击力度,不断优化市场环境。四是完善行业自律机制,支持互联网协会、互联网金融协会等制定经营管理规则和行业标准,明确自律、惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力,强化互联网企业的守法、诚信自律意识,树立正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。

提升技术能力,对互联网金融监管意义重大。工信部信息通信管理局副局长隋静表示,工信部作为互联网行业管理部门,在互联网金融风险专项整治工作中,一方面充分发挥行业管理优势,积极做好互联网行业监管、规范市场竞争秩序,对互联网金融从业机构开展网络安全防护、用户信息和数据保护的专项检查;另一方面,高度重视技术支撑工作,坚持创新监管理念,加强技术手段建设。自去年2月以来,工信部积极与金融监管部门协同配合,指导国家互联网应急中心研发、建设了互联网金融风险分析技术平台。该平台以互联网金融信息提取和事件预警作为切入点,以互联网金融异常分析和发现为目标,初步形成了与互联网金融相关的事前摸底、事中监测、事后跟踪、风险应对、综合分析的闭环体系。目前,该平台已逐步具备业务能力,并在互联网金融专项整治工作中为央行、银监会等金融监管部门提供了有力的数据和业务支撑;同时还支撑中央网信办开展互联网金融舆情监控,在10多个省份开展的互联网金融专项整治工作中发挥了重要作用。

隋静表示,对于互联网金融监管,将结合工信部职能,重点推进促进行业发展、创新监管模式、提升监管能力三方面的工作。要促进互联网与金融深度融合创新,鼓励金融机构积极利用云计算、大数据等新兴信息技术,加强新技术成果转化和应用推广,帮助互联网金融企业成长。继续提升网络基础设施支撑能力,强化重要基础设施安全防护,为互联网金融行业发展及金融普惠创造良好的基础环境。监管方面,总结前期经验,持续与金融监管部门保持积极沟通,协同配合、发挥优势、形成合力。强化网络安全和个人信息保护,落实《中华人民共和国网络安全法》《电信和互联网用户个人信息保护规定》等法律法规;对互联网金融从业机构开展网络安全防护、用户信息和数据保护的专项检查。依法处置违法违规行为,包括依法处置违法违规网站和手机App,依法处置违反电信监管政策的互联网金融从业机构,依法调查并处置互联网金融平台引发的影响较大的网络与数据安全事件。工信部将继续把手段建设摆在突出重要位置,做好技术支撑,着力提升监管能力和水平。进一步增强和完善技术平台功能,实现对互联网金融的全业态有效监测预警,为互联网金融监管等工作做好技术支撑;研究技术支撑长效机制,充分利用互联网、大数据、云计算等技术,为监测金融运行、实施金融监管提供有力技术支撑。

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